Endlich auf eigenen Beinen stehen – auch finanziell!
Als junger Erwachsener, stehst du vor einer Fülle von Entscheidungen, die weitreichende Auswirkungen auf deine finanzielle Zukunft haben können. Denn jetzt gilt es, mit den verfügbaren Finanzen bestmöglich über die Runden zu kommen, ohne sich in unnötige Ausgaben zu verstricken. Es geht nicht nur darum, wie du dein Einkommen und deine Lebenshaltungskosten in Einklang bringst, sondern auch darum, wie du dein Vermögen aufbaust und lernst, klug mit Geld umzugehen.
Genau deshalb habe ich hier 11 unverzichtbare Finanztipps zusammengestellt, die du unbedingt beachten solltest – und die ich gerne selbst mit 20 gern gewusst hätte…
Definiere deine Ziele
Ich empfehle dir, zuerst klare finanzielle Ziele festzulegen. Ohne Ziele ist es schwer, die Motivation zu finden die Kontrolle über deine Finanzen zu behalten.
Stellt dir vor, du hast einen Roadtrip geplant. Wenn du kein Ziel hast, wirst du einfach herumfahren, ohne zu wissen, wo du hin willst. Du wirst einfach Geld für Benzin und Essen ausgeben und irgendwann an einem beliebigen Ort ankommen. Aber wenn du ein Ziel hast, wirst du eine klare Route planen, Geld für bestimmte Ausgaben sparen und schließlich das Ziel erreichen.
Also, was sind eure finanziellen Ziele? Möchtet ihr Geld für ein neues Auto sparen, eine Weltreise machen oder eine Wohnung kaufen? Oder möchtet ihr einfach nur Schulden abbauen und eure Kreditkartenrechnung bezahlen? Und keine Sorge, deine Ziele muss nicht für immer gleich bleiben. Du kannst deine Ziele ändern, wenn sich deine Prioritäten ändern oder wenn du neue Möglichkeiten entdeckt. Aber es ist wichtig, überhaupt Ziele zu haben, um dich auf den richtigen Weg zu bringen.
Erstelle ein Budget
Jetzt geht’s ans Eingemachte: das Erstellen deines eigenen Budgets. Wenn du wie ich bist, hast du vielleicht schon einen leichten Schweißausbruch bei dem Gedanken bekommen. Aber keine Sorge, es ist eigentlich ganz einfach!
- Liste deine Ausgaben auf: Zuerst solltest du dir überlegen, welche Ausgaben du hast. Miete, Lebensmittel, Handyvertrag, Auto… Schreibt alles auf, was dir einfällt. Hast du auch schon an versteckte Ausgaben wie Netflix, Spotify oder das Fitnessstudio gedacht?
- Liste deine Einnahmen auf: Jetzt musst du deine Einnahmen auflisten. Wie viel verdienst du im Monat? Bekommst du vielleicht noch Unterstützung von deinen Eltern oder hast du einen Nebenjob? Schreibt alles auf!
- Errechne wie viel Geld du zur Verfügung hast: Sobald du alle Einnahmen und Ausgaben notiert hast, kannst du berechnen, wie viel Geld dir theoretisch überbleiben sollte. Jetzt kannst du auch sehen, wo du noch sparen kannst oder welche Ausgaben du vielleicht reduzieren solltest.
Es gibt auch viele kostenlose Tools, die beim Erstellen eures Budgets helfen können. Diese Apps können dir helfen, deine Finanzen im Griff zu behalten.
Halte dich an dein Budget
Wenn du dein Budget erstellt hast, ist es sehr wichtig, dass du dich auch daran hältst. Es nützt nämlich nichts, ein Budget zu erstellen, wenn du es nicht einhältst und weiterhin Geld ausgibst wie zuvor.
- Nutze Bargeld: Eine gute Möglichkeit, sich an das Budget zu halten, ist die Verwendung von Bargeld. Es ist einfacher, den Überblick über deine Ausgaben zu behalten, wenn du das Geld tatsächlich in der Hand hast und sehen kannst, wie viel noch übrig ist.
- Erstelle ein seperates Konto: Nutze ein seperates Konto für deine variablen Ausgaben für Lebensmittel und Freizeitaktivitäten und überweise nur das dafür vorgesehene Budget darauf.
- Vermeide Kreditkarten: Von der Verwendung von Kreditkarten rate ich dringend ab, da man sehr schnell den Überblick verliert.
Ein weiterer Tipp ist, deine Ausgaben regelmäßig zu überprüfen und zu analysieren. So kannst du schnell erkennen, wo du vielleicht unnötige Ausgaben tätigst und wo du noch Einsparpotenzial hast. Frage dich zum Beispiel, ob du wirklich jede Woche Essen bestellen musst oder ob du nicht auch mal selbst kochen könntest.
Lege einen Notgroschen an
Du hast dein Budget erstellt und planst deine Finanzen, aber was passiert, wenn unerwartete Ausgaben auftauchen? Ein plötzlicher Autounfall oder eine kaputte Waschmaschine können schnell zu finanziellen Schwierigkeiten führen, wenn du kein Geld zur Hand hast. Um dich davor zu schützen, ist es wichtig, einen Notgroschen zu haben.
- Was ist ein Notgroschen? Ein Notgroschen ist ein bestimmter Geldbetrag, den du beiseite legst, um unerwartete Ausgaben zu decken.
- Wie groß sollte er sein? Es kann schwierig sein, genau zu bestimmen, wie viel du brauchst, aber eine Faustregel besagt, dass du genug Geld haben solltest, um etwa drei bis sechs Monate deiner Lebenshaltungskosten abzudecken.
- Wie legt man am besten einen Notgroschen an? Lege jeden Monat einen bestimmten Betrag für deinen Notgroschen zur Seite. Am besten legst du den Notgroschen auf ein separates Konto, sodass es für dich immer verfügbar ist, aber nicht direkt sichtbar, wenn du dein Konto checkst.
Sobald dein Notgroschen gefüllt ist? Dann sind wir beim nächsten Punkt ….
Spare Geld langfristig
Wir alle wissen, dass Sparen wichtig ist, um langfristig finanziell abgesichert zu sein. Aber wie baut man eigentlich langfristig Vermögen auf? Hier sind einige Tipps, die dir helfen können:
- Automatisches Sparen: Eine großartige Möglichkeit, um langfristig Vermögen aufzubauen, ist das automatische Sparen. Du kannst einen bestimmten Prozentsatz deines Gehalts automatisch auf ein Sparkonto überweisen lassen, bevor du deine monatlichen Ausgaben bezahlst. So wirst du weniger versucht sein, das Geld auszugeben, und sparst automatisch jedes Mal, wenn du bezahlt wirst.
- Verzichte auf unnötige Ausgaben: Um Vermögen aufzubauen, ist es wichtig, dass du deine Ausgaben im Blick behältst und dich fragstt, ob du wirklich all die Dinge braucht, die du kaufst. Überlegt dir, ob du bereit bist, auf einige Ausgaben zu verzichten, um eurem langfristigen Ziel näher zu kommen.
- Reduziere Kosten: Auch wenn man auf einiges nicht verzichten mag, so kannst du doch sicherstellen, dass du keine regelmäßigen Kostenstelle vergisst. Kündige Abonnements, die du nicht mehr braucht, um deine monatlichen Ausgaben zu reduzieren. Auch Stromtarife werden jährlich angepasst und haben großes Sparpotential.
- Plane Ausgaben im Voraus: Manche größeren Ausgaben müssen sein, mit einfach Tricks kannst du aber sicherstellen, dass sie trotzdem nicht deine ganze Planung auf den Kopf stellen. Plane deine Einkäufe im Voraus, um impulsive Käufe zu vermeiden. Stelle sicher, dass du Preise vergleichst und nutze wenn möglich Gutscheine und Rabatte.
- Setz dir Sparziele: Indem du dir klare Ziele setzt, wie viel Geld du sparen möchtest und bis wann du es sparen möchtest, kannst du dich selbst motivieren und deine Fortschritte verfolgen. Zum Beispiel kannst du dir vornehmen, innerhalb der nächsten fünf Jahre genug Geld für ein Haus oder eine Weltreise zu sparen.
Das Sparen allein reicht nicht aus, um Vermögen aufzubauen. Wenn du dein Geld intelligent investiert, kannst du deinem langfristigen Ziel näherkommen.
Lerne deine Finanzen zu verwalten
Finanzbildung ist ein wesentlicher Bestandteil, um fundierte Entscheidungen über dein Geld zu treffen. Viele Menschen haben keine Ahnung von Finanzen, da es in der Schule nicht gelehrt wird und sie es auch nicht von ihren Eltern gelernt haben. Aber es ist nie zu spät, um anzufangen, sich über Finanzen zu informieren.
Eine gute Finanzbildung umfasst verschiedene Aspekte, wie zum Beispiel die Grundlagen des Sparens und Budgetierung, die verschiedenen Arten von Investitionen … Es gibt viele Ressourcen online und offline, um Finanzbildung zu erwerben, wie Bücher, Kurse, Podcasts und Blogs. Um einige zu nennen:
- „Rich Dad Poor Dad“ von Robert Kiyosaki – Ein Klassiker und großartiger Einstieg in die Welt des Vermögensaufbaus inkl. grundlegende Konzepte wie passive Einkommensquellen, Vermögenswerte gegenüber Verbindlichkeiten und die Bedeutung von Finanzbildung.
- „The Intelligent Investor“ von Benjamin Graham – Zeitloser Klassiker der Investitionsphilosophie und behandelt Themen wie Wertpapieranalyse, Risikomanagement und langfristige Investitionsstrategien.
- „Your Money or Your Life“ von Vicki Robin und Joe Dominguez – Wie man sein Verhältnis zum Geld ändern und ein erfülltes Leben führen kann, indem man seine Finanzen kontrolliert und eine bewusste Lebensweise führt.
Finanzbildung ist der Schlüssel, um ein finanziell unabhängiges Leben zu führen. Indem du dich über Finanzen informierst, kannst du deine Zukunft in die Hand nehmen.
Investiere so früh wie möglich
Wenn es um das Aufbauen von Vermögen geht, ist es nie zu früh, um anzufangen. Tatsächlich kann der frühe Start beim Investieren den Unterschied zwischen einem guten und einem großartigen Vermögensaufbau ausmachen. Warum? Weil du, je früher du anfängst, mehr Zeit hast, um dein Geld für dich arbeiten zu lassen und den Vorteil des Zinseszinses zu nutzen.
Nehmen wir an, du investierst mit 25 Jahren 1.000 Euro in Aktien und erhältst eine jährliche Rendite von 7%. Wenn du bis zum Alter von 65 Jahren investiert bleibst, wird dein anfängliches Investment auf rund 20.000 Euro anwachsen. Wenn du jedoch erst mit 35 Jahren beginnst, wird dein anfängliches Investment nur auf etwa 10.000 Euro anwachsen. Das bedeutet, dass du durch den frühen Start beim Investieren in diesem Beispiel doppelt so viel Geld verdient hast.
Es ist jedoch wichtig, zu beachten, dass jede Investition auch ein gewisses Risiko mit sich bringt. Du solltest dich immer gut informieren und eine Strategie entwickeln, die zu deinen finanziellen Zielen und deinem Risikoprofil passt. Wenn du dir unsicher bist, wo du anfangen sollst: Es kann auch hilfreich sein, professionelle Hilfe von einem Finanzberater in Anspruch zu nehmen.
Generiere passives Einkommen
Passives Einkommen ist eine großartige Möglichkeit, um dein Vermögen aufzubauen und finanzielle Freiheit zu erlangen. Im Gegensatz zum aktiven Einkommen, bei dem du Zeit gegen Geld tauschst, kannst du passives Einkommen generieren, ohne aktiv dafür zu arbeiten. Hier sind einige Möglichkeiten, wie du passives Einkommen generieren kannst:
- Vermiete dein Eigentum: Wenn du ein Haus oder eine Wohnung besitzt, kannst du es vermieten und passives Einkommen generieren. Es ist wichtig, dass du die Mieteinnahmen vernünftig nutzt und sicherstellst, dass du die notwendigen Reparaturen und Instandhaltungen durchführst, um das Eigentum in einem guten Zustand zu halten.
- Investiere in Dividendenaktien: Dividendenaktien sind Aktien, die regelmäßige Dividendenzahlungen an ihre Aktionäre ausschütten. Durch den Kauf von Dividendenaktien kannst du ein passives Einkommen generieren, indem du einfach Aktien hältst.
- Erstelle digitale Produkte: Wenn du über Fachwissen in einem bestimmten Bereich verfügst, kannst du digitale Produkte wie E-Books, Online-Kurse oder Webinare erstellen und verkaufen. Einmal erstellt, kannst du passives Einkommen generieren, indem du die Produkte immer wieder verkaufst, ohne zusätzliche Arbeit zu investieren.
- Nutze Affiliate-Marketing: Affiliate-Marketing ist eine Methode, bei der du Produkte anderer Unternehmen bewirbst und dafür eine Provision erhältst, wenn jemand aufgrund deiner Empfehlung das Produkt kauft. Du kannst Affiliate-Links in deinem Blog oder auf Social-Media-Plattformen teilen und passives Einkommen generieren.
Es gibt unzählige Möglichkeiten wie du das Internet für dich nutzen kannst, um langfristig passive Vermögensströme zu generieren.
Vermeide Konsumschulden
Ein Thema das bisher nicht vorkam: Schulden. Insbesondere Konsumschulden sind eine der häufigsten Arten von Schulden, mit denen Menschen konfrontiert sind, und können schnell außer Kontrolle geraten. Ein wichtiger Schritt, um Konsumschulden zu vermeiden, ist es, sich auf das Wesentliche zu konzentrieren und nicht zu viel Geld für unnötige Dinge auszugeben. Statt sich auf materielle Dinge zu konzentrieren, solltest du dich darauf konzentrieren dein Vermögen aufzubauen.
- Halte dich an dein Budget: Um Konsumschulden zu vermeiden, solltest du immer ein Budget haben und dich daran halten. Plane deine Ausgaben im Voraus und kaufe nur Dinge, die du wirklich brauchst und dir leisten kannst.
- Priorisiere deine Ausgaben: Priorisiere die Ausgaben, die am wichtigsten sind und versuche, auf Dinge zu verzichten, die du dir nicht leisten kannst. Überlege dir, ob du es wirklich brauchst oder ob du darauf warten kannst, bis du das Geld dafür hast.
- Vermeide Zahlung auf Rate: Vermeide Kreditkarten mit hohen Zinsen und begleiche deine Kreditkartenschulden jeden Monat vollständig. Wenn du Schulden hast, konzentriere dich darauf, sie abzubauen, anstatt mehr Schulden zu machen.
Letztendlich ist es wichtig, dass du dich darauf konzentrierst, dein Vermögen aufzubauen und nicht nur auf Konsumgüter zu achten. Wenn du dich auf langfristige Ziele konzentrierst und deine Ausgaben im Griff hast, kannst du Konsumschulden einfach vermeiden.
Investiere in dich selbst
Es gibt viele Wege, um dein Einkommen langfristig zu steigern, aber einer der besten Wege ist, in dich selbst zu investieren. Durch Fortbildungen oder den Erwerb neuer Fähigkeiten kannst du dir neue Türen öffnen und dir langfristig bessere Jobmöglichkeiten und ein höheres Gehalt verschaffen. Außerdem hast du durch Investitionen in dich selbst auch mehr Selbstvertrauen und Selbstwertgefühl, was ebenfalls zu einem erfolgreichen Leben beiträgt.
Einige Fragen, die du dir stellen könntest, um in dich selbst zu investieren, sind:
- Welche Fähigkeiten oder Kenntnisse könnten meine Karriere voranbringen?
- Welche neuen Hobbys oder Interessen könnte ich verfolgen, die zu einer Karriere werden könnten?
- Welche Zertifikate oder Lizenzen könnten mir helfen, in meinem Fachgebiet erfolgreicher zu sein?
- Wie kann ich meine Zeit und Ressourcen am besten nutzen, um in mich selbst zu investieren?
Starte noch heute
Ich hoffe, diese Tipps haben dir geholfen, dein Verständnis für die Grundlagen des Vermögensaufbaus zu verbessern. Denk daran: es nie zu spät anzufangen. Beginne jetzt, indem du dir klare Ziele setzt und Schritt für Schritt darauf hinarbeitest. Vermeide Schulden, investiere in dich selbst, und vergiss nicht, dein Geld für dich arbeiten zu lassen.
Vermögensaufbau ist ein langfristiger Prozess, der Zeit, Geduld und Durchhaltevermögen erfordert. Mit etwas Geduld und Disziplinkannst du finanzielle Freiheit erlangen und ein sorgenfreies Leben führen. Jetzt ist es an der Zeit, die Tipps in die Tat umzusetzen und dein finanzielles Potenzial zu entfalten!